شرح مختصر nbsp پول بعنوان یکی از مهمترین اختراعات بشری منصوب می گردد این پدیده موجب از میان برداشته شدن مشکلات بوجود آمده از طریق مبادلات پیاپی شده و مبادله را تسریع و تسهیل کرده است همچنین پول موجب تسریع و تسهیل گردش فعالیتهای اقتصادی بخصوص گردهم آمدن هرچه آسانتر عوامل تولید باعث توزیع سریعتر و آسانتر کالاها و خدمات تولید شده می گردد امروزه با توجه به ارتباط بین پول و فعالیتهای اقتصادی ‌سطح عمومی قیمتها تولید ناخالص ملی و سایر پارامترهای کلان اقتصادی نقش انکار ناپذیر آن در تغییر شاخصهای کلان اقتصادی مانند تورم رکود اشتغال در آمد سرانه و غیره بسیار حائز اهمیت است آنچنانی که از تعریف فوق معلوم گردید پول یک شی با ارزش و تقریباً حیاتی در روند زندگی انسانها محسوب میشود که میتوان گفت بسیار مفید و قابل ارزش میباشد اما این شی تا زمانی میتواند مفید محسوب شود که از راهای مشروع و قانونی بدست آید ولی اگر همین پول از راه های نامشروع و خلاف حاصل گردد چیزی جز بحران بی عدالتی و دیگر عواقب نامطلوب که زندگی انسانها را تهدید میکند ببار نخواهد آورد

پولشویی عمل بعد از کسب درآمد از منابع نامشروع است وجرم مضاعفی است بعد از فعالیت نامشروع و در ابتدا جرمی برای تحصیل درآمد از منابع نامشروع حاصل از قاچاق مواد مخدر رشوه اختطاف و غیره می باشد پولشویی مفهومی است که طی دو دهه گذشته توجه بسیاری از صاحبنظران را به خود جلب کرده و جایگاه خود را به مثابه یکی از موضوعات مهم در ادبیات حقوقی و اقتصادی باز کرده است همان گونه که از این واژه استنباط می‌شود پول کثیفی وجود دارد و طی فرایندی تطهیر می‌شود منظور از پول کثیف در ادبیات پولشویی عوایدی است که از فعالیت مجرمانه حاصل میشود مجرمان به منظور جلوگیری از شناسایی نوع و شیوه فعالیتشان توسط مجریان قانون با انجام فعالیتهایی که ممکن است توسط خودشان یا افراد دیگر انجام ‌گیرد منشأ پولهای آلوده را تا حد ممکن مخفی می‌کنند آنچه مسلم است چنین فعالیتهایی باعث بروز لطمات جبران‌ ناپذیری به اقتصاد کشور خواهد شد و چنین لطماتی دولت را ملزم می‌کند که با این پدیده مقابله کند

با توجه به مطالب مذکور در نوشته حاضر قصد داریم ضمن شناسایی مفهوم و ماهیت پولشویی و پیشینه پولشویی روشهایی را که پولشویان در تطهیر اموال به کار می‌گیرند انواع و مراحل پولشویی که روی هر یک به تفصیل بحث خواهد شد از جمله آثار سوء اقتصادی پولشویی می‌توان به انحراف تصمیم‌ گیری در سطوح کلان خدشه‌ دار کردن امنیت اقتصادی هدایت سرمایه‌گذاریها به سوی فعالیتهای دارای بهره‌ وری پایین کاهش درآمدهای مالیاتی دولت تضعیف بخش خصوصی افزایش هزینه‌های دولت تضعیف نظام بانکی و افزایش ریسک اعتباری بانکها اشاره کرد پولشویان به منظور تطهیر اموال خود از نظام بانکی بازار اوراق بهادار بازار ارز شرکتها و مؤسسات بیمه و مؤسسات غیرمالی استفاده میکنند و با چرخش پولهای کثیف در این بازارها منشأ آن را مخفی می‌کنند

در این نوشته همچنان چگونگی رابطه پولشویی با فساد اداری و مالی و راهکارهای مبارزه با آن را بررسی کنیم مقابله با پول‌شویی در ۳ سطح مؤسسه‌ها ملی و بین‌المللی صورت می‌گیرد در سطح نخست مؤسسه‌های اقتصادی به‌ عنوان اولین نهاد رو در رو با پدیده پولشویی ملزم به مبارزه قاعده‌ مند با آن هستند از سوی دیگر در عرصه ملی نیز کشورها با اتخاذ برخی تدابیر ویژه باید به مبارزه با این معضل بپردازند افزون بر این فعالیت‌های گسترده‌ای نیز به‌منظورمقابله با پولشویی در عرصه بین‌المللی در حال انجام است ‌از سوی دیگر برگزاری گردهمایی‌ هایی در سطح بین‌المللی و انتقال تجارب کارشناسان کشورهای پیشرو در مبارزه با این معضل به سایر کشورها و به‌ طور خلاصه برگزاری دوره‌های آموزشی در عرصه بین‌المللی از دیگر موارد مبارزه با پولشویی است

فهرست

تعریف پولشویی

تاریخچه پولشویی

انواع پولشویی

مراحل پولشویی

حجم پولشویی در جهان

آیا امکان اندازه گیری حجم عملیات پولشویی وجود دارد

آمار مربوط به پول شویی

جرایم سازمان یافته

پولشویی ساحل نجات جرایم سازمان‎‏ یافته

پولشویی و اثرات آن بر اقتصاد

تأثیرات پولشویی بر بخش واقعی اقتصاد

فایده بردن مرتکبین پولشویی و متضرر شدن قربانیان آن

پیچیدگی مصرف

پیچیدگی سرمایه گذاری

افزایش کاذب قیمت ها

تأثیرات پولشویی بر بخش عمومی اقتصاد

تاثیر پولشویی بر بخش پولی اقتصاد

تأثیرات پولشویی بر بخش مالی اقتصاد

آثار پول شویی بر اقتصاد کلان کشورها

زمینه های گسترش پولشویی در افغانستان

اثرات منفی عمده پولشویی بر اقتصاد افغانستان

تعریف فساد

فساد اداری

مصادیق فساد اداری

سوء استفاده از موقعیت

رشوه

اختلاس

پولشویی و اثرات آن بر فساد اداری

وضیعت موجود فساد در نظام اداری افغانستان

راهکارهای مبارزه با پول شویی

پیشنهادات جهت مبارزه با پول شویی

نتیجه گیری

منابع و مآخذ

شرح مختصر nbsp باتوجه به اینکه قیمت تمام شده‌ی پول بیانگر مدیریت صحیح منابع ومصارف وهزینه های بانک می‌باشد ونحوه‌ی چینش وترکیب منابع بانک می‌تواند بهای تمام شده‌ی پول را به حداقل برساند لذا در این پژوهش سعی برآن داشتیم که به بررسی ترکیب بهینه‌ی منابع بانک وتاثیر آن بر بهای تمام شده‌ی پول در بانک ملی ایران بپردازیم در این پژوهش اطلاعات ترازنامه‌ی بانک‌ملی ایران در سالهای ۱۳۸۶ تا ۱۳۹۰ مورد بررسی قرار گرفت و برای تجزیه وتحلیل داده ها از روش اقتصاد سنجی داده‌های تابلویی روش‌های تخمین مدل با استفاده از داده‌های تلفیقی روش‌های تخمین مدل روش اثرات مشترک روش اثرات ثابت روش اثرات تصادفی آزمون پانل یا پولینگ بودن واز نرم افزار Eviews استفاده شده است که باتوجه به تجزیه وتحلیل داده‌ها وپایایی آن‌ها تمامی فرضیه‌ها تأیید شدند ونتیجه گیری شد که رابطه‌ی معنی‌دار بین درصد ترکیب سپرده‌های بلند مدت سپرده‌های کوتاه مدت وسپرده‌های قرض‌الحسنه بانک با بهای تمام شده‌ی پول رابطه وجود دارد ودرصد سپرده های بلند مدت سپرده های کوتاه مدت سپرده های قرض الحسنه وترکیب منابع به ترتیب ۵۸ ۴۰ ۶۲ و ۷۱ درصد روی بهای تمام شده ی پول تاثیر دارند چنانچه بانک درصدد کاهش بهای تمام شده‌ی پول باشد بایستی منابع بانک را طوری ترکیب نماید که هزینه‌های عملیاتی را به حداقل ممکن برساند ونیز سپرده‌ها را در جاهایی سرمایه گذاری کند که بیشترین سود دهی را به دنبال داشته باشد به مدیران بانک پیشنهاد می‌گردد که توجه خودرا به جذب سپرده‌های کم هزینه وتسهیلات سودده معطوف دارند ونیز در این راستا همواره مصرف بهینه را مد نظر داشته باشند

فهرست

چکیده

مقدمه

تعریف واژه‌ها و اصطلاحات فنی و تخصصی

تعریف بانک

تاریخچه بانکداری مدرن

فعالیت‌های استاندارد بانکداری

حداقل سرمایه

عملکردهای اقتصادی

تاریخچه و معرفی بانک ملی

وضعیت بانکداری الکترونیک در بانک ملی

ترکیب بدهی بانک به بانک مرکزی بانک‌ها و مؤسسه‌های اعتباری

جایگاه بانک ملی در بین بانک‌های دیگر

اهمیت ساختار سرمایه

قیمت تمام شده پول

ترکیب بهینه‌ی منابع بانک

روش تحقیق

فرضیه‌های تحقیق

روش‌های تخمین مدل با استفاده از داده‌های تلفیقی

روش‌های تخمین مدل

روش اثرات مشترک

روش اثرات ثابت

روش اثرات تصادفی

آزمون هاسمن

آمار توصیفی داده‌های مورد مطالعه

نتایج حاصل از برآورد مدل

برآورد مدل به روش پنل دیتاو آزمون فرضیه‌ها

مدل مورد بررسی در این مطالعه

آزمون چاو

آزمون فرضیه‌ها

نتیجه گیری